Személyi hitelnél legyek adóstárs?

Elsőként nagyon fontos, hogy ha egy ilyen felkérést kapsz, akkor ne köteleződj el azonnal. Komoly kérdésről van szó, hiszen nagy felelősséget vállalsz. Különösen óvatosnak kell lenned, ha a kérelmezőt azért utasították el, mert nem elég magas a jövedelme vagy nincs rendszeres jövedelme. Ilyen esetben a bank valószínűleg nem véletlenül hozta meg ezt a döntést. Te magad sem érzed úgy, hogy a másik tudja majd rendezni a tartozását? Figyelj a gyanús jelekre és nyugodt szívvel mondj nemet, ha nem érzed biztonságosnak a helyzetet.

Mérd fel a másik személy megbízhatóságát! Csak egy távoli ismerősről van szó, aki híres a felelőtlenségéről? Nem is kell gondolkodnod az elutasításon. Ha családtag kér meg az adóstársi vagy kezesi szerepre a köztetek lévő szoros viszonyra hivatkozva, akkor sem kötelező igent mondanod. A saját pénzeddel csakis te rendelkezel. Nem illetlenség, ha az anyagi biztonságod érdekében visszautasítod a kérést. Ha mindenképp szeretnéd megőrizni a jó viszonyt, akkor ajánld fel, hogy más módon szívesen segítesz és magyarázd el türelmesen a helyzetet.

Olyan hajmeresztő esetek is előfordulnak, amikor az adós nyomtalanul eltűnik a megadott lakcíméről és a többi elérhetőségén keresztül sem reagál a megkeresésekre. Ilyenkor a bank rendszerint az adóstársat veszi elő és hajtja be rajta a tartozást. Az is előfordulhat, hogy az adós csak színleli, hogy fizetési nehézségei adódtak, így nem neki kell fizetnie a törlesztőket.

A legjobb megoldás a tiszta kommunikáció a megállapodás előtt, közben és után is. Ha nem szeretnél részt venni az ügyben, akkor fejezd ki tisztán és érthetően a szándékodat. Arra is van lehetőség, hogy menet közben kilépj a szerződésből. Ha egyetértetek a másik féllel és az illető elérte a szükséges fizetési minimumot, akkor már egyedül is vállalhatja a felelősséget a hitelért. Közös megegyezéssel arra is van lehetőség, hogy menet közben lecseréljétek az adóst. Ilyenkor azonban már nem csupán a saját döntéseden múlik a dolog, úgyhogy jobb az óvatosság a szerződés megkötése előtt. Fontos az, hogy ezek a változtatások csak a bank engedélyével valósulhatnak meg.

Ha a dolgok kedvezőtlen fordulatot vesznek, akkor a te fizetésedből kerül majd levonásra a másik törlesztőrészlete, és akkor már nem lesz választási lehetőséged az adóstársi szerepet illetően.

Meg lehet oldani a hitelfelvételt adóstárs nélkül is?

Néhány bank előírja adóstárs meglétét, ez általában több milliós hitelösszegeknél jellemző. Sok olyan pénzintézet is akad, ahol ez csak akkor kötelező, ha az anyagi helyzeted megköveteli. Valószínűleg szívesebben vállalnád egyedül a felvett kölcsön felelősségét, minthogy találnod kelljen valakit, aki hajlandó részt venni a hitelfelvételben. De vajon hogyan lehetséges ez?

Elsőként érdemes visszafogni a költéseidet és számba venni, hogy milyen másodlagos bevételeid vannak. Ezek segítségével jelentősen megnövelheted a hitelképességedet, és így nem kell egy plusz személyt bevonnod a szerződésbe. Azt se felejtsd el, hogy ami az egyik banknál megfelelő jövedelem vagy életkor, az egy másik intézménynél már adóstárs bevonásához kötött. Jól járhatsz, ha alaposan szétnézel a kölcsönök között!

Ha azonban mégsem sikerül egyedül teljesíteni a hitelfelvételhez szükséges követelményeket, akkor se ess kétségbe. Ha körbekérdezel a baráti és rokoni körben, valaki biztosan a segítségedre siet majd. Fontos azonban, hogy legyél nagyon udvarias és fogadd el a nemleges választ is. A te érdeked is, hogy olyan adóstárs legyen melletted, aki tényleg biztos a dolgában és tiszteletben kell tartanod, ha valaki kényelmetlenül érzi magát a helyzetben.

Előfordulhat, hogy valami miatt kizárnak a kölcsön felvételéből?

Igen, van néhány olyan tényező, ami kizáró ok lehet a hitelfelvételkor. Ha ezek közül bármelyik fennáll az esetedben, akkor nem nagyon számíthatsz pozitív elbírálásra.

Az első és talán egyértelmű kizáró tényező, ha nincs munkád. Ebben az esetben nincs megfelelő fedezeted, és a bank számára sincs semmilyen biztosíték arra vonatkozóan, hogy vissza fogja kapni a kölcsön összegét. Hasonló kategóriába sorolható az az eset is, amikor határozott idejű a munkaszerződésed. Ilyenkor sincs garancia arra, hogy a szerződésed lejárta után képes leszel fizetni a havi törlesztőrészleteket.

A kizáró okok második csoportját a korábbi adósságaid alkotják. A bankok nem nyújtanak hitelt azoknak, akik a KHR negatív adóslistáján szerepelnek. Ide abban az esetben kerül fel a neved, ha 3 hónapig egyáltalán nem törlesztesz és csak akkor fognak törölni a rendszerből, ha rendezed a tartozásod, és utána még eltelik egy év. A bankok egyébként minden felvett hitelt számontartanak a pozitív KHR listán és arról is értesülnek, ha túl sok hitelt vettél fel, azaz túl nagy a tartozásod. Ha a jövedelmed már nem terhelhető több törlesztőrészlettel, akkor nem fogsz tudni újabb kölcsönt felvenni, amíg a tartozásodat vissza nem fizetted.

Arra is oda kell figyelned a hiteligénylést megelőző időszakban, hogy ne legyen túl sok kiadásod. A bank ugyanis meg fogja vizsgálni a bankszámládat, vagy bankszámla-kivonatot kér tőled. Ha már van hiteltartozásod, akkor egy fennálló tőketartozásról szóló igazolást is be kell majd nyújtanod, amit a hitelező banktól tudsz igényelni.

Az is előfordulhat, hogy a közüzemi számláidat is be kell mutatnod. Ne felejtsd el, hogy a túlságosan nagy kiadások nagy mértékben leronthatják a hitelképességedet. Ha kölcsönt szeretnél felvenni, akkor nem árt, ha rendezed a pénzügyeidet és igyekszel csak a minimum kiadásokra szorítkozni. Ez nemcsak a pozitív elbírálás szempontjából fontos, hanem annak érdekében is elengedhetetlen, hogy biztonságosan be tudd majd fizetni a havi törlesztőrészleteidet.

Az utolsó és egyben meglepően gyakori ok a hiteligénylések elakadásban, hogy nem megfelelőek a benyújtott iratok, dokumentumok. Mivel ez a hiba sokkal könnyebben elkerülhető, mint a fent említett kizáró okok, fordíts nagy figyelmet a megfelelő és érvényes iratok beszerzésére. Egy kis energiaráfordítással sok bosszankodástól és felesleges körtől kímélheted meg magadat.